Это устаревшая редакция - подробные актуальные расчеты о цене банкротства физических лиц смотрите тут.
Госдумой во втором чтении был принят законопроект о личном банкротстве граждан. Его собирались принимать уже давно: просроченные кредиты уже почти достигли цифры в 1 трлн рублей. Как говорят эксперты, многие россияне смогут использовать новый закон уже в новом году. При этом, официальное банкротство будет дано далеко не каждому человеку – для этого необходимо набрать займов на конкретную сумму.
«Банковские учреждения будут стараться преувеличивать свои потери»
В реальности же банкротство является неприятной, вполне себе рутинной во многих государствах мира процедурой, призванной освободить и кредитора, и должника от определенных моральных и финансовых сложностей. Также благодаря этой процедуре происходит оздоровление финансового рынка.
Что есть
Государственной Думой был принят законопроект о банкротстве физлиц во втором чтении. Первое предполагало вступление закона в силу с 1-го января 2016-го года. Но после приняли решение о переносе начала работы закона на полгода – на 1-е июля 2015-го года.
Сразу же появились комментарии о том, что «депутатами прогнозируется массовое банкротство граждан уже через полгода из-за кризиса». В реальности же, даже учитывая российский уровень задолженностей, подобный закон необходимо было бы принять даже при стоимости доллара тридцать рублей.
Всего было выдано кредитов в стране на сумму свыше 10 трлн рублей. Из них, как сообщает Центробанк, показатель просроченных за несколько месяцев кредитов составляет почти 9% - это равняется приблизительно 870 млрд рублей. И глядя на то, как ухудшается российская экономическая ситуация в стране – просрочек подобного типа будет все больше и больше.
Естественно, банковские учреждения стремятся к преувеличению своих потерь и страданий, при том, что кредитная ставка была и 20, и 30, и даже 40 процентов годовых, а уровень среднего показателя равнялся примерно 25%. Иными словами, как и в прошлом, так и сейчас, кредитование граждан – это сверхприбыльный бизнес для банковских учреждений. Потери от неплательщиков полностью покрываются добросовестными клиентами. Даже с учетом ставки ЦБ в 17%.
Многие банковские учреждения даже особенно не пытались забрать у недобросовестных клиентов финансовые средства – они сразу продают долги коллекторским компаниям за 10-50% от номинальной стоимости. Далее уже коллекторы всячески донимают клиентов и угрожают им. Наличие ночных звонков, угрозы физической расправы, психологическое давление – их бизнес вполне себе успешен.
Теория действующего законодательства гласит о том, что гражданин может быть признан банкротом при определенных обстоятельствах. Пока отсутствовал закон о физических лицах – никто еще банкротом не становился. Просто в определенный момент к должнику по иску кредитора заявлялись на порог приставы и производили опись его имущества. Опись имущества имеет свои собственные нюансы и правила.
Что предлагают
Законопроект о банкротстве физлиц прошел и стадию третьего, заключительного чтения. Просроченный долг для того, чтобы стать банкротом, должен превышать сумму в пятьсот тысяч рублей.
Подача заявки на банкротство может быть осуществлена как самим должником, так и его кредиторами. Решение о признании гражданина банкротом будет приниматься судом (если же дело касается индивидуального предпринимателя – арбитражным судом). Если должник обладает какими-либо стабильными доходами, может быть принято решение реструктуризовать долг. Максимальный срок реструктуризации долга не может превышать три года. Но, кроме регулярного источника получения прибыли должны быть соблюдены такие требования: у гражданина должна отсутствовать судимость за экономические преступления, не должно быть преднамеренного или фиктивного банкротства, также должно отсутствовать реальное банкротство на протяжении пяти лет. План реструктуризации должен быть обязательно согласован с кредиторами. Суд должен заниматься лишь утверждением этого решения, а не его навязыванием.
Если же реструктуризация невозможна, гражданина признают банкротом. Происходит формирование так называемой конкурсной массы из его имущества. На нее у него больше не прав. Всеми правами на эту массу обладает финансовый управляющий. За его услуги ему выплачивают десять тысяч рублей, а также проценты от стоимости реализованного имущества.
При этом, Гражданский процессуальный кодекс подчеркивает значение действующей статьи 446. Запрещено взыскание единственного жилья, вещей индивидуального пользования (одежды, обуви и так далее), продуктов и финансовых средств на сумму прожиточного минимума, госнаград и так далее.
Банкрот не имеет права на открытие счетов, совершение любых сделок. Также может быть ограничен выезд из страны (так и сейчас поступают со многими должниками).
После распродажи всего имеющегося имущества, у бывшего банкрота появляется возможность начать все с чистого листа. Исключения – первые три года он не сможет руководиться компаниями, а первые пять лет необходимо обязательное указание в заявках на получение займа, что он – бывший банкрот. Объявление о банкротстве также будет возможно не чаще чем раз в пять лет.
Изменений не предвидится, поэтому, скорее всего, именно по вышеустановленным параметрам российские граждане уже совсем скоро и будут признаваться банкротами.
Что будет
Многие аналитики-эксперты оценивают принятие нового закона с положительной точки зрения, считая, что принять его надо было уже давно.
«Его первоначальное принятие планировалось еще в кризис 2008-го года. Этот закон предусматривался планом антикризисных действий правительства. Сейчас, видимо, произошло наступление ситуации, в которой промедление невозможно: просрочка физических лиц лишь увеличивается, необходимо срочно разрешить ситуацию», - такое мнение было оглашено аналитиком экспертного центра Taxadmin.ru, Максимом Ратниковым, его слова приведены «Известиями».
«Эта новость, безусловно, является очень позитивной – десять лет принимали этот закон и наконец-то ситуацию сдвинули с мертвой точки. Мы считаем, что уже в ближайшем году норму смогут использовать приблизительно десять тысяч человек», - сообщается главой Финпотребсоюза, Игорем Костиковым.
А председателем комитета Госдумы по собственности, Сергеем Гавриловым, был дан следующий комментарий: «благодаря закону граждане наконец-то смогут избавиться от задолженностей в том случае, если полностью погасить их нет возможности. Также граждане смогут начинать жизнь с чистого листа, вновь заниматься развитием и ведением своего бизнеса». Здесь не очень ясно, что именно имел в виду Гаврилов, поскольку индивидуальный предприниматель-банкрот, согласно принятому закону, пять лет не имеет права осуществлять предпринимательскую деятельность.
Само собой, закон о банкротстве физлиц – важный и нужный, хотя, исходя из его нынешнего вида, понадобится он лишь тем, у кого нет возможности выплатить достаточно большую сумму, фактически в 20 раз превышающую среднюю российскую зарплату. Так что, скорее всего, в будущем вероятно снижение минимального порога для личного банкротства.
Естественно, поначалу появятся фиктивные или преднамеренные банкротства – здесь важен фактор квалифицированности судей – чтобы они могли правильно отличать настоящую человеческую проблему от стандартного развода.
При этом наличие четко прописанной процедуры банкротства считается такой же неотъемлемой и важной экономической частью, как и кредиты. Невозможно полноценно развивать частное предпринимательство и экономическую активность россиян.
Поэтому принятие нового закона является не только возможностью для пострадавших от кризиса начать жизнь с чистого листа. Это еще и возможность в будущем улучшить малый бизнес.
Теперь перейдем непосредственно к самой новости.
Еще до того, как закон о банкротстве физлиц вступил в силу, арбитражными управляющими был выставлен ценник на оказание своих услуг. Стоимость их услуг намного превышает установленный государственный уровень – до двухсот тысяч рублей. По мнению юристов, такая стоимость трудной работы по урегулированию кредита является совершенно адекватной.
[su_animate duration="4" delay="0.5"][bankrot][/su_animate]Закон, который вступает в силу в ближайшем будущем, говорит о том, что для процедуры банкротства и избавления от долга гражданином должен быть нанят арбитражный управляющий. Он является посредником между кредитором и заемщиком, без него невозможно провести ни один процесс по списанию денежных сумм. Пока в стране присутствует так называемое упорядоченное банкротство, управляющие уже научились ценить свои услуги (у них есть опыт с юридическими лицами). Теперь они будут помогать и физическим лицам.
«Что же до вознаграждения арбитражного управляющего, то оно устанавливается судом при принятии решения о признании физического лица банкротом и о введении в отношении физлица конкурсного производства. Таким образом, физическое лицо будет четко представлять свои расходы».
При этом у управляющего, как и у адвоката, есть право отказаться от дела в том случае, если ему не понравится заранее согласованная цена. Юристами отмечается, что профессионалы банкротного дела не так уж часто встречаются, гораздо реже, нежели потенциальные клиенты. Как гласит статистика, просроченные долги имеются у семисот тысяч граждан. Поэтому уже на сегодняшний момент, арбитражные управляющие пользуются поистине ажиотажным спросом. Многими из них был поднят ценник за свои услуги до ста тысяч и выше, рассказывается Игорем Костиковым:
«Ими уже на сегодняшний день проводится реклама своих услуг. В зависимости от региона сумма составляет 150-200 тысяч за ведение дела по банкротству физического лица. Если же говорить о о смысле этой процедуры для малоимущих, попавших в тяжелую ситуацию, то это становится невозможным. Причина – как раз арбитражные управляющие».
Как гласит закон, минимальный долг для признания банкротства составляет пятьсот тысяч рублей. То есть, проще нанять юриста, чем погасить займ. Но арбитражными специалистами утверждается, что запредельные рыночные расценки будут отсутствовать. Если дело сложное и тянется не один год – оно действительно может дорого обойтись. Но, если это обычный кредит – все урегулируют гораздо быстрее и дешевле, по словам гендиректора фирмы "Быстрые судебные решения", Александра Федорова:
Трудные дела о банкротстве бывают там, где большое количество и долгов и где дело касается бизнес-деятельности. Но в таких ситуациях инициатор банкротства - кредиторы, и они же, скорее всего, будут осуществлять оплату услуг управляющих.
Источник: ВЕСТИ-ФМ
Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!
Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Наши юристы предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат.
